個人再生の履行テストについて
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個人再生を利用する場合は、履行テスト（履行可能性テスト）を受ける必要があります。
これはあなたの返済能力を確かめるテストで、結果次第では個人再生の認可を受けられないこともあります。
そこで今回は、履行テストについて詳しくまとめていきます。
『履行テストって具体的に何をするの？』
『どうすれば失敗しなくて済む？』
という疑問も解決していくので、参考にしてください。
履行テストの内容と期間
そもそも履行テストとは、
『将来の返済計画は決まったけど、本当に返済出来るのか？』
という事を確かめるためのテストです。
具体的な内容は地方裁判所によっても多少差がありますが、
- 再生計画案で決めた返済額を合計6回分支払う
- 1ヶ月につき1回分ずつ支払う
- 6回分支払う前に問題なしと判断される事もある
- 支払い先は個人再生委員の指示に従う
- 支払った分は個人再生委員の報酬に充てられる
私が個人再生でお世話になった東京地方裁判所でも、同様でした。
再生計画案って？
これは個人再生後に返済していく計画案のことで、
- 毎月いくら支払うのか
- 何回払いで返済するのか
個人再生委員って？
これは個人再生をする上でのアドバイザー+試験官のような存在です。
地方裁判所がそのエリアの弁護士から選ぶのが通常で、履行テストの結果は個人再生委員が判断して裁判所へ報告します。
また再生計画案の作成でもアドバイスをくれるので、一緒に作っていく事になります。
詳細はこちらにまとめています。
https://kf-ftarou.hatenablog.com/entry/committee_kf-ftarou.hatenablog.com
履行テストで失敗するケース
つまり履行テストでは、『返済すると決めた金額を今後きちんと支払っていけるのか』を確かめています。
もし再生計画案で『毎月5万円ずつ』となっていれば、5万円ずつを支払うのがテスト内容です。
なので、履行テストの結果次第では『返済能力がない』と判断されてしまいます。
個人再生は借金を大幅に減らしますがゼロにはならないので、『残りの借金を返済していく能力がない』と見なされてしまうと個人再生の認可も降りません。
特に、
- 1回目の返済にも遅れてしまう
- 定期的に返済の遅れがある
それによって個人再生が認められなくなるので、個人再生後の返済はもちろん、履行テストの返済期限はしっかり厳守しましょう。
とはいえ、履行テストで失敗している方はかなり少ないはずです。
そもそも個人再生を依頼した時点で、これまで行っていた毎月の返済は一時的にストップします。
つまり毎月7万円返済していた場合は、それが丸ごと浮くわけです。
それを履行テストの支払いに使うことが出来るので、考えているよりも難しいテストでは無いといえます。
それを裏付けるように、個人再生は失敗率が非常に低いです。
2017年司法統計によると、個人再生の失敗率はたった3％程度です。
約97％の方は個人再生の手続きに成功しているので、支払期限にだけ気をつけておけば難しく考えすぎる必要はありません。
他にも個人再生が失敗するパターンはいくつかありますが、それについては以下の記事に詳しくまとめています。
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