個人再生をすると借金を最大９割カットできる一方で、ブラックリストに載ってしまいます。
ブラックリストには完済後5年～10年ほど載ったままになるので、普通は個人再生中に新たな借入をする事はできません。
ただし中には、お金を借りれる可能性がある消費者金融もあります。
『どの消費者金融なら借りられるの？』
『どうやったら審査に通りやすくなる？』
このように考えている方も多いと思いますので、今回は個人再生中でも借りられる可能性が高い業者をまとめていきます。
この記事の目次
1.個人再生中でも借りやすい消費者金融一覧
まずは、審査に通る可能性がある消費者金融を一覧にしました。
| 消費者金融名 | 実質年率 | 限度額 |
|---|---|---|
| セントラル | 4.8％ ～ 18.0％ |
300万円 |
| フクホー | 7.3％ ～ 18.0％ |
200万円 |
| フタバ | 14.959％ ～ 17.95％ |
50万円 |
ただし、収入や総借入額・滞納の有無によって審査に落ちる可能性も十分にあります。
あくまでも審査に通る可能性があるというだけなので、注意して下さい。
1.セントラル
セントラルは1973年創業の消費者金融で、
このような特徴があります。セントラルでは実質年率4.8％～と低いですし、平日14時までの申込で当日融資が可能となっています。
なので、お急ぎの場合はまずセントラルを利用するのが良いでしょう。
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2.フクホー
フクホーは1967年創業で大阪に本社を置く消費者金融で、
- 保証人・担保が不要
- ネット申込みなら来店不要
- 24時間対応ができる
- 即日振込対応ができる
- コンビニでも契約書類が印刷できる
- 女性専用窓口がある
女性専用窓口では電話申込みでも女性スタッフが対応してくれるので、消費者金融に慣れていない女性の方でも安心です。
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3.フタバ
フタバは1963年創業で60年近い実績がある消費者金融で、
- 保証人・担保が不要
- ネット申込みなら来店不要
- 24時間対応ができる
- 即日振込対応ができる
- 30日間金利0円で利用できる
- 借入3問診断が利用できる
- 女性専用窓口がある
今回紹介した消費者金融の中で一番実績が長いですし、女性専用『レディースフタバ』も利用できるので女性の方でも安心です。
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5.個人再生中でも借りれる理由
個人再生中でブラックリストに載っていてもお金が借りれる消費者金融があるのは、そうしないと業界で生き残れないからです。
個人再生をすると、信用情報機関という所にあなたの事故情報が登録されます。
これを『ブラックリストに載った状態』と言います。
そして貸金業者は基本的にブラックリストに載っている方を門前払いにするので、大抵の貸金業者からお金を借りれなくなります。
でも中には、門前払いにしない消費者金融もあります。
先ほど紹介した中小消費者金融も、あなたがブラックリストに載っている事は確認できます。
だからといって全て断っていては事業が続けられないので、ブラックリストに載っていても前向きに審査してくれます。
もちろん返済見込みがある方しか借りれませんが、門前払いされないのは大きいです。
6.個人再生中でも借りやすくするためのポイントは2つ
ただし、やみくもに審査を受けても通る可能性は低いでしょう。
そこで大切なのは、
- 20万円以下の少額にする
- 対面与信を利用する
前向きに審査してくれるとはいっても、個人再生をした時点で相手への印象はよくありません。
その上で50万円も100万円も借りようとすれば、まずお金を借りれないでしょう。
でも10万～20万円ぐらいなら返済見込みが高くなるので、お金を借りれる可能性が高くなります。
また、対面与信（店舗での審査）も効果的です。
インターネット上で申込みするのは便利ですが、対面ではないので収入・勤務先などの数字でしか判断が出来ません。
でも対面だったら数字だけでなく人柄・性格も判断基準に入れてくれるので、お金を借りれる可能性が高くなります。
ただ対面与信だと店舗まで行く時間がかかるので、まずはインターネット申込みで審査に通るかを確かめるのが良いでしょう。
7.審査に通りにくくなるポイントは3つ
逆に避けるべきなのは
- 大手消費者金融を利用する
- 個人再生前に借りていた業者を利用する
- 短期間に何度も申込みをする
先ほども少し触れましたが、アコム・アイフルといった大手消費者金融では門前払いにされるでしょう。
中小消費者金融と違って、金融大手なら顧客をある程度選ぶことができます。
その上で返済見込みが高い人を相手にするので、個人再生中の方が審査に通ることはまずないでしょう。
また、個人再生前に借りていた業者もNGです。
例えばアコムでお金を借りていて個人再生をした場合は、アコムの社内ブラック（企業内のブラックリスト）に載っている可能性があります。
この状態だと返済見込みがあってもお金を借りることはまずムリなので、別の消費者金融を利用しましょう。
さらに、短期間で何度も申込みをするのも避けましょう。
消費者金融が参照している信用情報機関には、あなたの申込み情報も登録されています。
つまり短期間で何度も申込みをしている事はバレますし、相当お金に困っていると判断されてお金を借りられる可能性がさらに下がってしまいます。
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8.やむを得ない事情があれば返済期限の延長もできる
ここまで、個人再生中でも借りられる消費者金融についてまとめてきました。
どうしてもお金が必要なら、最初に挙げたような消費者金融を頼るのが良いでしょう。
でも個人再生をしている時に
- 収入低下
- リストラ・倒産
- 本人や家族の長期入院
これならまた借金をする必要もないですし、後ろめたい気持ちにならなくて済みます。
個人再生が認可された後なら、法律事務所でもう一度相談をしてみましょう。
※これらについては、以下の記事に詳しくまとめています。
9.まとめ
今回は、個人再生中でもお金を借りやすい消費者金融業者を中心にをまとめました。
少し長くなったので、最後におさらいしておきます。
審査に通りやすい消費者金融はどこ？
審査に通りやすいのは、以下の3社です。
| 消費者金融 | 実質年率 | 限度額 |
|---|---|---|
| セントラル | 4.8％ ～ 18.0％ |
300万円 |
| フクホー | 7.3％ ～ 18.0％ |
200万円 |
| フタバ | 14.959％ ～ 17.95％ |
50万円 |
どうやれば審査に通りやすくなる？
審査に通る可能性が上げるためには、
- 20万円以下の少額にする
- 対面与信を利用する
特に1つ目は大切なので、初めて借りる場合はできるだけ少額にしましょう。
注意することはある？
逆に審査に通りにくくなるのは、
- 大手消費者金融を利用する
- 個人再生前に借りていた業者を利用する
- 短期間に何度も申込みをする
以前利用していた業者に審査を申し込んでも、ほぼ間違いなく通りません。
そのためこれまで借りたことがない消費者金融へ申し込む必要があります。
また申込み情報は共有されているので、連続で申込みをするとお金に困っていると判断されて審査に通る可能性がより下がります。
お金を借りる以外の方法はある？
個人再生中でも、やむを得ない事情があれば返済期限を延ばすことは可能です。
やむを得ない事情とは、
- 収入低下
- リストラ・倒産
- 本人や家族の長期入院
法律事務所に依頼すれば延長するための手続きを進めてくれるので、該当する場合は延長するのも有効だと思われます。
ブラックリストに載っている状態でも、定期的な収入・返済見込みがあればお金を借りられることも十分にあり得ます。
もちろん短期間で連続申込みはNGですが、1社2社であれば問題ないでしょう。
個人再生の返済期限を延長しない場合は、
この3社のうちいずれかを利用してみて下さい。特にセントラルとフクホーについては『借入れ3問診断』があるので、まずはそれを試してみるのも良いでしょう。